標準普爾︰五大風險產業 金融業列榜首

〔編譯陳柏誠／綜合二十九日外電報導〕根據「華爾街日報」報導，信評機構標準普爾（Standard & Poor’s）今年前八個月調降三百六十一家公司的評等，其數量幾乎已經達到去年全年調降的三百八十二家，該機構現在又指出五個繼續下跌風險最高的產業。
五個續跌高風險產業包括：
一、金融業，在龐大資產減記之下，和信用市場關係最直接的金融業列名風險產業之林不足為奇。標準普爾認為，房市壓力未見減緩，現金流量以及融資需求亦讓市場憂慮，導致金融業（尤其是證券業）的展望相當負面。

二、運輸業，能源成本上揚，以及消費者支出放緩，造成運輸業重大損失，尤其是為了抵銷燃料成本正面臨籌資困難的航空及卡車貨運公司。在運輸的主要領域中，鐵路運輸的情況最好，因為該產業對燃料價格的敏感度較低，而且在需求放緩之際，議價能力仍舊良好。

三、汽車業，在油價突破一百美元之前，該產業就已陷入掙扎，目前的環境讓情況更糟。雖然有關汽車業的狀況，每每得到媒體以顯著的頭條報導，不過，汽車供應商還是難逃衝擊。事實上，在產業基本面仍舊不堪的情況下，有五十五％汽車供應商的評等都遭到下修。

四、森林產品以及建材，一如預期，房市不景氣導致建材公司遭到壓力，不過，房市泡沫破滅惡化森林產品公司的問題，這些公司因全球日趨數位化導致紙的需求放緩而苦不堪言；標準普爾表示，造紙業普遍遭遇成本上升的問題。

五、媒體和娛樂業，經濟放緩抑制消費者支出，原因是企業撙節廣告支出，轉向網路刊登廣告。雖然有夏季奧運以及總統選舉的支撐，分析師預估今年廣告支出將只能成長三．三％，明年整體廣告支出將持平甚或下跌（減少○．一個百分點）。

引用自 自由時報

貝萊德世界黃金基金_2008/08/25後續觀察中...

　　下半年多數人都看好黃金，在23號，黃金還重跌5.6美元，來到827.4美元/盎司，來到前一波的支撐點，未來跌破827.4美元/盎司的機會還是相當高，但那時就是不錯的進場點，因為市場的風險仍高，美金與黃金搭配避險方式不錯，加上南非產金量於四月年減10%，使得這項商品仍有其供不應求的優勢在。等待時機再來買進~

勞保一次金、年金及國民年金之計算

　　在新的勞保年金制定後，真的已經比國民年金更優，你可以按照你自己的情形至下列網址計算看看。退勞保一次金再保國民年金並不會很好。

勞保一次金
※退休前最近3年( 含當月 )之月投保薪資合計額除以36 x 基數( 基數算法為年資前15年1年1個基數,15以上每年2個基數 )
可以至下列網址計算：http://www.bli.gov.tw/lb04.asp


勞保年金( 以下兩式擇優發給 )：
※第一式：保險年資x平均月投保薪資( 最高60個月 ) x 0.775% + 3000元
※第二式：保險年資x平均月投保薪資( 最高60個月 ) x 1.55%
可以至下列網址計算：http://www.bli.gov.tw/oldpay.asp


國民年金( 以下兩式擇優發給 )：
※A式：( 月投保金額 × 保險年資 × 0.65% ) + 3,000元
※B式：月投保金額×保險年資 × 1.3%
PS：國民年金開辦第一年，月投保金額以基本工資17,280為基準，之後是否調漲要看CPI是否達5%才會調漲。
可以至下列網址計算：http://bli.ec-media.com.tw/oldPay2.asp

富坦拉丁美洲基金_2008/08/19後續觀察中...

　　這一波原物料修正還在持續當中，這支富坦拉丁美洲基金還尚未止穩，近期投資還是穩健一些。

聊一聊基本的定存吧~

台幣定存在台銀分有下列三種：
定期存款

1. 可以選擇存1、3、6、9個月(其中1、3月只有固定利率、其它可選擇固定或機動利率)。
2. 須看定期存款的利率。
3. 無複利效果、到期領本金利息。
4. 適合資產配置的人來買，部分錢存短月的存款。

存本取息

1. 可以選擇存12、24、36個月(皆可選擇固定或機動利率)。
2. 須看定期儲蓄存款的利率。
3. 無複利效果(因為每月領利息)，到期領本金。
4. 適合老年人來買，每月拿利息過生活。

整存整付

1. 可以選擇存12、24、36個月(皆可選擇固定或機動利率)。
2. 須看定期儲蓄存款的利率。
3. 利息月複利，到期領本金利息。
4. 適合長期沒用到的錢做儲蓄。

定存小技巧：

1. 定存時，你一定要先去了解解約後利息會損失多少，我們拿某一銀行的解約條文來看：
a. 未滿一個月時，不予計息。
b. 存滿一個月未滿三個月時，照 貴行一個月期牌告利率八折計息。
c. 存滿三個月未滿六個月時，照 貴行三個月期牌告利率八折計息。
d. 存滿六個月未滿九個月時，照 貴行六個月期牌告利率八折計息。
e. 存滿九個月未滿一年時，照 貴行九個月期牌告利率八折計息。
f. 存滿一年未滿二年時，照 貴行一年期牌告利率八折計息。
g. 存款滿二年以上時，照 貴行二年期牌告利率八折計息。

　　所以解約時的利率表如下：

期別	原本年利率	解約後利率
一個月	2.195%	1.756%
二個月		1.756%
三個月	2.295%	1.836%
四個月		1.836%
五個月		1.836%
六個月	2.455%	1.964%
七個月		1.964%
八個月		1.964%
九個月	2.585%	2.068%
十個月		2.068%
十一個月		2.068%
一年	2.685%	2.148%
二年	2.760%	2.208%

　　若你原本定存一年，其利率有2.685%，現在你要解約時，當然挑存一個月多、三個月多、六個月多、九個月多時來解約比較伐算。

2. 若你有一筆100萬想定存存一年，你可以把錢分10等份來存，每份即為10萬，如此你如果有急用要40萬，你可以解約4份，損失4份的部分利息而已。

3. 若你是採用固定利率來存一年，結果央行把利率提高一碼(0.25%)，那你可以在這時去算，解約重存到一年時是否會得到更多的利息，這部分用手動去算還是不容易，靠程式去算簡單一單。(我有把此計算功能做在小市民基金軟體上)。

4. 算台幣定存最佳金額，只能用在定存一個月時，主要是利用四捨五入的計算。比如說，一個月的利率原本是2.195%，限定定存最低金額為一萬元，這時你只要定存10114元，你就可以獲得19塊的利息，這時後的利率反而有2.254%，這全是因為四捨五入的關係。如此，你可以將錢分好幾批來存，不過那只是小獲利，分5批，多賺5塊而已。

5. 擇日來定存，比如你基金的扣款日在16號，你可以在每月15號做定存一個月，如果基金這時扣款時機不錯，你就放棄再去定存，而拿來買基金；相反的若覺得目前再投資基金，風險比較大，可以繼續來做定存。

6. 尋找目前銀行利率較高來定存，很多銀行都有出很高利率的優惠定存(選擇不用再搭配其它投資或保險)。通常這些都是短月型的，只有三個月有高利率，但有的真的很伐算，三百萬可能多賺5、6千塊。你若把它當三個月短存，它還算你除了比三個月還高，而且又比年利率還高的利率。

富達電訊基金_2008/08/16宜買

　　若16號還想扣款的話，我還是會再扣款這支。其它基金多觀察，小心為妙。

景順健康護理基金_2008/08/13後續觀察中...

　　景順健康護理基金近一個月表現還不錯，有5%的獲利，若MACD指標滿足停利時，考濾賣出。

貝萊德世界黃金基金_2008/08/13後續觀察中...

　　想不到貝萊德世界黃金基金一個月可以跌27.2%(慶幸我沒有這支)，不過跌那麼深可以來注意一下，等回穩後，找時間進場，玩個短線，而且設定停利停損點。

選擇一個中繼帳戶吧

　　中繼帳戶就是你在很多銀行可能都有個帳戶，有些是買基金、有些是買股票、有些是定存，會分那麼多帳戶是因為各個銀行優惠不同，當然選優惠較佳的銀行來買。這時你要須要先有個中繼帳戶，然後各別再轉帳至其它帳戶來買基金、股票或定存，甚至網路買東西也可以用此帳戶轉帳而免收手續費。
　　中繼帳戶應該選擇一個可以活存利率高的、免費轉帳，最好還有跨ATM提款都免手續費，現在介紹幾個不錯的中繼帳戶。
HSBC Direct.(匯豐)
特點：
1.活存利率1.2%(原本1.5%，已調降)
2.可線上預約專人到指定地點開戶!很方便(不用至銀行開戶)
3.可買美金及基金
4.每月可以有50次跨行ATM提款不需手續費(到7-11領就很方便)
5.可以設5個約定帳戶，轉帳皆免費(可以設其它銀行)
6.可以再加開9個子帳戶
心得：
　　存錢進去要靠轉帳，因為沒分行及沒存款機，比較麻煩。目前調降利率變1.2%，差了一些。而且目前還不行定存。但是網路銀行操作介面不錯，速度也很快。一個月有50次跨行提款不需手續費，讚~
網址：https://www.hsbcdirect.com.tw/1/2/hd/home-zh

e$aver(渣打)
特點：
1.活存利率1.68%(至今年年底，明年會再調整)
2.此為無摺帳戶，存錢要利用轉帳或渣打銀行存款機
3.每月可以有10次跨行轉帳+提款免手續費
4.帳戶可以買基金、可以買外幣及台(外)幣定存
心得：
　　要特別注意活存利率1.68%只到年底。但是如果原有渣打帳戶可以再多申請或升級成這個帳戶，以後可以轉帳免費。此帳戶多了個定存，多了些方便。登入時的密碼，須用動態密碼產生器(一個像USB的小機器)，要登入都要帶著動態密碼產生器才能進入，比較麻煩，但是也比較安全。如果你的薪水帳戶轉帳要錢，你可以ATM提款出來，再用渣打銀行存款機存錢進去。
網址：http://www.standardchartered.com.tw/event/app970704_e$aver/index.htm

V-Banking(富邦)
特點：
1.活存利率0.9%
2.此為無摺帳戶，存錢要利用轉帳或渣打銀行存款機
3.每月可以有2次跨行轉帳、3次跨行提款免手續費
4.帳戶可以買基金、可以買外幣及台(外)幣定存
心得：
　　跟e$aver特點一樣，但是不論什麼都輸給e$aver，此活存利率也只有跟薪轉帳帳戶差不多利率而已，最多是利用V-Banking存款機存錢進去，再轉帳。
網址：http://www.fubon.com/bank/rich/vbanking/001_vbanking_01.htm?show=m0

sh@re(玉山)
特點：
1.活存利率0.5%~2%(目前新開戶從1.55%起跳，要提高利率要基金下單、增加活存金額或推薦好友加入，而且只有一個月提高利率，若下個月要維持，則還是要有上述方式)
2.帳戶可以買基金、可以買外幣及台(外)幣定存(美金活期利率依牌告利率加碼0.05%)
3.使用本行自動化設備跨行轉帳，每月享5次跨行轉帳手續費優惠(次月退費)。
4.可以再加開1個子帳戶
心得：
　　活存利率還不錯，有1.55%。可以買外幣也是優點。
網址：http://netbank.esunbank.com.tw/share/introd.aspx

貝萊德環球資產配置基金_2008/08/06宜買

　　貝萊德環球資產配置基金是我長期要持有的基金，目前指標也達我扣款的時機。8/6來加碼一次。

富坦拉丁美洲基金_2008/08/06宜買

　　這支富坦拉丁美洲基金，MACD線在低點排徊囉，在8月6號，將進場一次。這次是短線操作(按照之前文章的說法)。若技術線滿足停利則出場。

善用72法則來計算

　　我覺得一個理財厲害的人，一定常愛去算算數學，如去算些四捨五入、最佳存入金額或是實得利率...等。但是有些要去算，真的是很麻煩，可能要靠程式來算還比較方便些。而有一個神奇的72法則，你不得不知道，用72這個數字你可以很容易去知道多久將會賺至一倍。這個數字的發明是因為從前尚未有計算機，而聰明的商人所發現此有趣的數字拿來試算相當的方便。但其實此數字還有更厲害之處，即其已包涵經過複利算過後的結果。

　　而72法則要如何拿來運用呢?當一支漲停板的股票7%(在台灣)，要漲停幾次你才會得到一倍獲利?你只要去算72/7=10次，即可得知需10次的漲停板你就可以得到原先投資金額的一倍(100%)獲利。而一支年利率有6%的基金，你要多久才會得到一倍獲利?你只要去算72/6=12次，須要12次，但每次複利是以年為單位，所以須要12年的時間可以得到原先投資金額的一倍獲利。這時你應該會想若是年利率有12%的基金，那只要72/12=6年即可。而一般定存在銀行年利率2.5%的錢，要多久才會有一倍獲利呢?72/2.5=28.8年，呵~要很久吧。還有過去有18%的軍教人員，他們須多久就可以一倍獲利呢?72/18=4年就可以囉 = =。

　　另外你也可以拿72法則，很方便計算利率是多少。若有一間保險公司跟你說，你存錢在這，二十年後你將可以連本帶利，領回兩倍。這時你可以按照72法則來算，你的利率有72/20=3.6%，目前能有3.6%的年利率也算不錯，不要算的比定存2.5%還要低，那你甘脆把錢存在定存就好囉~